Crédito de vivienda con tu empleo: Infonavit y FOVISSSTE
Si cotizas al IMSS o al ISSSTE, tienes un sistema de crédito de vivienda propio, con reglas distintas a las de un banco. Aquí está el lado producto: cuánto prestan, qué cuestan y cómo se pagan.
En México, el crédito de vivienda no empieza en el banco: para la mayoría empieza en su empleo. Si cotizas al IMSS tienes al Infonavit; si trabajas al servicio del Estado, al FOVISSSTE. Ambos descuentan el pago de tu nómina, usan el ahorro de tu subcuenta y se rigen por ley — no por un contrato comercial.
El mapa rápido
| Instituto | Para quién | Ejemplos de producto |
|---|---|---|
| Infonavit | Trabajadores del sector privado (cotizan al IMSS) | Crédito para comprar, construir o remodelar (Mejoravit: hasta $169,039.02 sin hipotecar tu casa) |
| FOVISSSTE | Trabajadores al servicio del Estado (cotizan al ISSSTE) | Crédito Tradicional: hasta $1,405,090.00 más tu subcuenta, con descuento de nómina de hasta 30 % del sueldo básico |
Lo que los hace distintos de una hipoteca bancaria
- Se pagan solos, vía nómina. El descuento sale de tu sueldo antes de que llegue a tu cuenta, con topes fijados por ley.
- Tu subcuenta de vivienda juega. El ahorro acumulado se suma al financiamiento (FOVISSSTE) o funciona como garantía (Mejoravit) — es dinero tuyo que ya existe y casi nadie sabe cuánto tiene.
- Las reglas son públicas. Tasas, topes y descuentos están en la ley y en los portales de cada instituto, no en la letra chiquita de un contrato.
Nada de esto significa que siempre convengan más que un banco: significa que se comparan con reglas conocidas. Para el lado bancario, el punto de partida sigue siendo el crédito hipotecario y el Comparador oficial de Banxico que ahí enlazamos.
El trámite es aparte (y es directo)
Aquí cubrimos el producto: cuánto prestan, qué cuestan, cómo se pagan. El trámite se hace directo con cada instituto — Mi Cuenta Infonavit y Mi Portal FOVISSSTE — sin gestores ni intermediarios. Quien te cobre por "agilizar" alguno de estos créditos te está cobrando por algo gratuito.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre estos créditos y una hipoteca bancaria?
Tres cosas: se pagan con descuento de nómina ligado a tu sueldo, usan el ahorro de tu subcuenta de vivienda como parte del financiamiento o de la garantía, y sus reglas las fija la ley y el instituto, no un contrato comercial. La comparación con la banca sigue valiendo — el Comparador de Banxico publica el CAT de las hipotecas bancarias — pero la mecánica es distinta.
¿Infonavit o FOVISSSTE: cuál me toca?
No se elige: depende de a qué instituto cotizas. Infonavit si eres trabajador del sector privado (cotizas al IMSS); FOVISSSTE si trabajas al servicio del Estado (cotizas al ISSSTE). Cada uno usa su propia subcuenta de vivienda.
¿Encuentra Créditos me presta dinero o tramita mi crédito?
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