Simulador de crédito automotriz
El precio del auto no es lo que pagas. Con enganche, tasa, seguro y comisión, aquí ves el número real y cuánto de eso son intereses.
Cómo se calcula
El capital financiado es el precio menos tu enganche. Sobre eso se aplica el sistema francés de pago fijo con la tasa anual dividida entre doce, más el IVA del 16 % sobre los intereses —los créditos al consumo a personas físicas lo causan— más el seguro mensual y la comisión de apertura.
El CAT estimado sale del flujo real: recibes el financiamiento menos la comisión, y pagas la mensualidad completa durante el plazo. Sirve para comparar ofertas entre sí; el CAT oficial lo calcula cada institución con la metodología del Banco de México.
Lo que encarece un crédito de auto (en orden)
- El plazo. Es el factor más subestimado. Pasar de 48 a 72 meses baja la mensualidad y puede sumar decenas de miles de pesos al costo total. Prueba ambos plazos arriba y compara la línea de costo total, no la de mensualidad.
- El enganche. Baja el capital, y con él todos los intereses.
- El seguro. Multiplicado por el plazo se vuelve una cifra grande, y casi nunca aparece en la comparación.
- La comisión por apertura. Se paga una vez, pero sobre el monto completo, y reduce lo que efectivamente recibes.
Antes de firmar
- Pide el CAT por escrito y compáralo entre ofertas. Es obligatorio dártelo.
- Pregunta si puedes adelantar pagos sin penalización y si esos pagos van a capital o a intereses.
- Revisa si el seguro es de la financiera o puedes contratarlo por tu cuenta: la diferencia a lo largo del plazo suele ser significativa.
- Revisa qué pasa si el auto se pierde o es siniestro total y quién queda debiendo qué.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto enganche piden para un crédito de auto?
Varía por institución y por producto, y no hay una cifra legal. Lo que sí es constante es la aritmética: mientras mayor sea tu enganche, menos capital financias y menos intereses pagas en total. Esta herramienta te deja ver exactamente cuánto cambia el costo con cada peso de enganche.
¿Por qué el auto me sale mucho más caro que su precio?
Porque al precio se le suman los intereses del plazo, la comisión por apertura, el seguro que suele ser obligatorio mientras haya saldo, y a veces gastos de investigación. El precio de lista es el punto de partida, no el costo.
¿Es mejor un plazo largo porque la mensualidad baja?
La mensualidad baja, pero el costo total sube, a veces mucho. Alargar el plazo significa deber más tiempo, y el interés se cobra sobre el saldo. Compara siempre el costo total, no sólo la mensualidad: es exactamente el número que la herramienta pone al lado.
¿El seguro del auto entra en el CAT?
El CAT incorpora los costos inherentes al crédito, incluidos los seguros que la institución exige como condición para otorgarlo. Por eso el CAT casi siempre resulta bastante mayor que la tasa de interés, y por eso es el número que sirve para comparar ofertas entre sí.
¿Encuentra Créditos me presta dinero o tramita mi crédito?
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